NISAを始める際の証券会社選びと楽天証券

「NISAを始めたいけれど、証券会社はどこを選べばいい？」

投資を始めようと思ったとき、最初に迷いやすいのが証券会社選びです。

証券会社にはそれぞれ特徴があり

• 楽天証券
• SBI証券
• マネックス証券
• 三菱UFJ eスマート証券

など、人気のネット証券もいくつかあります。

どこを選んでもNISAを始めることはできますが

サービス内容やポイント、銀行との連携、アプリの使いやすさなどには違いがあります。

私は現在、楽天証券を利用しています。

この記事では、代表的なネット証券の特徴を簡単に比較したうえで

私が楽天証券を使っていて「便利だな」と感じているポイントを紹介します。

「これからNISAを始めたい」という方の証券会社選びの参考になればうれしいです。

証券会社選びで大切なこと

まず、証券会社を選ぶときに見ておきたいのは、次のようなポイントです。

• NISAに対応しているか
• 投資信託の品ぞろえ
• 手数料
• 積立のしやすさ
• クレカ積立などのポイントサービス
• 銀行との連携
• スマホアプリの使いやすさ
• 自分が普段使っているサービスとの相性

特に40代から長期でコツコツ投資をするなら

「少しでもお得か」だけではなく「無理なく続けられるか」

も大切だと思います。

おすすめのネット証券を比較

まずは代表的なネット証券を簡単に見てみましょう。

証券会社	特徴
楽天証券	楽天ポイント・楽天銀行との連携が便利
SBI証券	三井住友カードなどとの連携、商品・サービスが幅広い
マネックス証券	dカード積立など、ポイントサービスが特徴
三菱UFJ eスマート証券	Pontaポイントやauじぶん銀行などとの連携が特徴

※ポイント還元率や対象カード、対象商品などは変更される場合があります。

SBI証券では三井住友カードなどによるクレカ積立が利用でき

カードや条件によってVポイントが付与されます。

マネックス証券ではdカード積立でdポイントが貯まり

三菱UFJ eスマート証券ではPontaポイントを投資信託などの購入に利用できます。

つまり

「どの証券会社が一番いいか」ではなく

自分が普段使っているサービスとの相性を見るのも一つの方法です。

私が楽天証券を使っている理由

私は普段から楽天市場などを利用しているため、証券会社も楽天証券を利用しています。

他にも選んだ理由はいくつかありますが、特に気に入っているのが

• アプリが使いやすい
• 楽天銀行との連携が便利
• 楽天ポイントが貯まる・使える
• NISAの積立を続けやすい

というところです。

「投資を頑張る」というより

日常生活の中に自然に投資を組み込める

ところが、私には合っていました。

アプリが使いやすい

投資を始めたばかりの頃は、証券会社の画面を見るだけでも

「なんだか難しそう……」

と感じることがありますよね。

私が楽天証券を使っていて便利だと感じるのが

スマホで資産状況を確認しやすいところです。

楽天証券では、資産づくり向けのアプリとして「iGrow」が提供されています。

iGrowでは、楽天証券の資産だけでなく楽天銀行の普通預金もまとめて確認でき

投資信託の積立・購入などもスマホから行えます。

「今、どれくらい資産があるかな？」

と思ったときに、スマホですぐ確認できるのは便利です。

また、国内株・米国株などを積極的に取引したい人向けには

チャートやマーケット情報を確認できる「iSPEED」も用意されています。

つまり

コツコツ積立をしたい人から、株式投資をしっかりやりたい人まで使える

のも魅力だと思います。

楽天銀行との「マネーブリッジ」が便利

楽天証券を利用するなら

楽天銀行との連携サービス「マネーブリッジ」も知っておきたいところです。

マネーブリッジは、楽天証券と楽天銀行を連携する無料のサービスです。

自動入出金（スイープ）

中でも自動入出金機能がとても便利です。

楽天銀行と楽天証券の間で資金を自動的に移動できます。

投資信託などを買うたびに

「銀行から証券口座へ入金しなくちゃ」

と手続きをする必要がなくなります。

原則として、買付時に自分で入金操作をする必要がなく

入出金手数料も無料です。

これ、地味に見えて長く積立を続けるうえではとても便利です。

投資は一度だけではなく、何年も続けていくもの。

だからこそ

「手間が少ない」

というのは大きなメリットだと思います。

楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券の魅力として外せないのが、楽天ポイントとの相性の良さです。

楽天カードによる投信積立では

カードの種類や対象ファンドなどの条件に応じて楽天ポイントが付与されます。

現在は楽天カードによるクレカ積立を月10万円まで利用でき

還元率は条件により0.5％～最大2％です。

また、楽天ペイ残高を使った投信積立でも

積立額に対して0.5％の楽天ポイントが付与されます。

そして、貯まった楽天ポイントは投資にも使えます。

楽天ポイントは1ポイント＝1円として

投資信託などの購入に利用でき、NISAでも利用できます。

実際に私自身も貯まったポイントで投資信託を購入しています。

いきなり投資はちょっと怖い・・・と思っている人は

まずは貯まっているポイントで購入してみるのも良いかもしれません。

投資信託の保有でもポイントがもらえる

楽天証券には、対象となる投資信託の残高に応じて楽天ポイントが進呈される

「投信残高ポイントプログラム」もあります。

例えば現在

• 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド → 年率0.017％
• 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド → 年率0.028％

など、対象ファンドごとにポイント進呈率が設定されています。

ただし、すべての投資信託が対象ではありません。

また、ポイント制度は変更される可能性があります。

そのため

「ポイントがもらえるから、この商品を買う」

と考えるのではなく

自分が投資したい商品を選んだうえで、対象ならポイントも受け取れる

くらいに考えておくのがおすすめです。

手数料もチェック

投資を始める場合、手数料も気になるところです。

楽天証券では、NISA口座での国内株式・米国株式・投資信託などの

取引手数料が無料と案内されています。

ただし、投資信託そのものには信託報酬などのコストがかかる場合があります。

「NISAだから全部無料」

という意味ではないので、投資する商品ごとの費用は確認しておきましょう。

楽天証券が向いている人

楽天証券は楽天経済圏の人はもちろん

他にも下記の条件にあてはまる人におすすめの証券会社です。

• 楽天市場など楽天のサービスをよく利用する
• 楽天カードを利用している
• 楽天銀行を使っている
• スマホで資産を確認したい
• できるだけ入出金の手間を減らしたい
• ポイントを投資にも使いたい

特に

楽天銀行＋楽天証券＋楽天カード

という組み合わせにすると、日常生活と資産形成をまとめやすくなります。

SBI証券などが向いている人

ここは大切なので、正直に書いておきたいと思います。

私は楽天証券を使っていますが

だからといって「誰にでも楽天証券がおすすめ」というわけではありません。

例えば、普段から三井住友カードやOliveを利用していて

Vポイントを重視するならSBI証券との組み合わせを検討するのもよいでしょう。

dカードをよく使う人なら、dカード積立が利用できるマネックス証券も候補になります。

Pontaポイントやauじぶん銀行などを普段から利用している人なら

三菱UFJ eスマート証券との相性を考える方法もあります。

「自分が普段使っているサービス」から証券会社を選ぶ

というのも、初心者には分かりやすい選び方です。

私が楽天証券を選んでよかったと思うこと

私自身は、NISAでコツコツ積立を続けています。

投資を始めたばかりの頃は

「どの商品を選べばいい？」

「ちゃんと続けられるかな？」

といろいろ考えました。

だからこそ、証券会社については

できるだけシンプルで、身近で使いやすい点を重視しました。

楽天証券なら

楽天銀行と連携できる。

楽天ポイントを使える。

楽天カードで積立できる。

スマホで資産を確認できる。

こうした簡単に管理・手続きができることが

無理のない投資・資産形成に繋がっています。

ちなみにNISA口座は1人につき、1つしか開設できませんが

証券会社はいくつでも持てるので、実際にいろいろ使ってみても良いかもしれません。

まとめ｜証券会社は「続けやすさ」で選ぶ

NISAを始めるとき、証券会社選びで悩む人は多いと思います。

でも、最初から完璧に比較しようとしなくても大丈夫。

代表的な証券会社には、それぞれ特徴があります。

• 楽天証券 → 楽天ポイント・楽天銀行との相性
• SBI証券 → 三井住友カードなどとの連携
• マネックス証券 → dカードなどとのポイント連携
• 三菱UFJ eスマート証券 → Pontaポイントなどとの連携

そして私が使っているのが楽天証券です。

特に

「楽天のサービスを普段から使っている」
「楽天ポイントを貯めている」
「スマホで簡単に管理したい」

という人なら、ぜひ候補に入れてみてはいかがでしょうか。

投資は、始めること以上に長く続けることが大切。

だからこそ私は

「お得かどうか」だけではなく

「これなら無理なく続けられそう」

と思える証券会社を選ぶことをおすすめします。

私の場合、それが楽天証券でした。